Баннер
Home Наши рубрики Советы потребителям Полезный «бюрократизм»

Полезный «бюрократизм»

E-mail Печать
(0 голоса, среднее 0 из 5)
Share

image001 copyПериод подготовки налоговых деклараций — наверное, лучшее время года, когда можно систематизировать все важные документы, хранящиеся как в обычном письменном, так и электронном виде.

«Важно держать все под контролем, чтобы оформление отчетности не превращалось в кошмар, отнимающий немало сил и времени, — отметил Грег МакБрайд, главный финансовый аналитик сайта Bankrate. — Чтобы избавить себя от проблем, необходимо держать вместе, к примеру, формы W-2 или 1099, а также извещения о движении средств по счетам. Все это позволит уменьшить уровень стресса и сделать процесс подготовки декларации более эффективным».
Как подчеркнула Барбара Вельтман, создатель сайта Big Ideas for Small Business и автор книги J.K. Lasser's Small Business Taxes 2019, вышедшей в прошлом году в издательстве Wiley, организованность нужна во всем, а не только в оформлении налогов. Следует воспользоваться случаем, чтобы оптимизировать все документы, ведь поневоле ныне их приходится пересматривать. В частности, перед визитом к финансовому консультанту нужно собрать воедино налоговую и брокерскую отчетность. В случае пожара, наводнения или кражи стоит держать под рукой страховку. А если вы, не дай Бог, заболели, близкие должны знать, где лежит, в частности, ваш медицинский полис.
Чтобы выйти из ситуации, Вельтман порекомендовала разделить все документы на 4 категории.
Менее года, скорее всего, потребуются выписки банкомата и другие сведения, связанные с тем, как вы распоряжаетесь своим счетом или кредитной карточкой. Когда они больше не нужны, от них можно избавляться, однако лучше пользоваться шредером, а не просто выкидывать такие данные. К тому же задумайтесь, не пригодятся ли они при оформлении очередной налоговой декларации. Что же касается страховых полисов и инвестиционных отчетов, то нужда в них отпадет, когда будут составлены новые.
К числу документов, которые потребуются в течение года или более длительного срока, относятся сведения о непогашенных кредитах и инвестиционной деятельности. МакБрайд также посоветовал хранить документы на автомобиль и бытовую технику.
До 7 лет необходимо хранить всю налоговую отчетность. Это связано с тем, что правительство в течение 6 лет может прислать уведомление о необходимости доначислить средства или возбудить иск.
И, наконец, нет «срока давности» для таких документов, как свидетельства о рождении, смерти, браке или разводе и карточки Social Security. Неопределенно долго также могут быть нужны сведения о пенсионном счете, сделках с недвижимостью, полис страхования жизни и перечень имущества, хранящегося в банковской ячейке.
Важную роль играет обеспечение безопасности документов. Вельтман посоветовала держать «бумажную» отчетность в противопожарном сейфе, а электронные файлы следует защитить надежным паролем. Возможно, наиболее ценные сведения следует поместить в банковскую ячейку — речь идет, в частности, об оригиналах свидетельств о рождении, смерти, браке или разводе, карточках Social Security, паспортах и полисе страхования жизни. Электронные же файлы надежнее всего отправить в «облачное» хранилище, данные в котором проходят шифрование, или же сохранять на внешнем жестком диске.

Вернемся к вопросу о налогах. Многие предпочитают платить их с помощью кредитной карточки, рассчитывая на то, что реальные расходы последуют только через месяц, при получении очередного счета. Есть и те, кто надеется даже остаться в выигрыше, если условия предусматривают предоставление возврата или других бонусов.
Однако, как предупредила Триша Розен, финансовый планировщик и основатель компании Access Financial Planning из Эндовера, штат Массачусетс, на самом деле можно лишь понести дополнительные расходы.
Отчасти это связано с тем, что Internal Revenue Service принимает электронные платежи с помощью кредитных и дебитных карточек, осуществляемые лишь несколькими компаниями, которые в свою очередь взимают сбор за каждую транзакцию. Он может достигать 1,99% от суммы, а минимально составляет 2,5 доллара. Иными словами, заплатив налоги на сумму в 2 тысячи, можно потратить за обслуживание такого платежа еще 39 долларов. А если погасить задолженность не вовремя или не в полной мере, процентная ставка начнет расти. В среднем же она в настоящее время составляет, по данным сайта CreditCards.com, 17,55%.
Что же касается надежд на возврат и другие бонусы, то они тоже безосновательны. В среднем при расчетах с помощью кредиток компенсируют лишь 1%, так что если размер налогов будет составлять вышеуказанные 2 тысячи долларов, на счет зачислят лишь 20. Да и если несвоевременно погасить эту задолженность, штрафы наверняка окажутся больше. Так что, как полагает представительница сайта Finder.com Рейчел Дикс Кесслер, лучше всего воспользоваться карточкой с нулевым процентом в течение начального срока пользования, причем погасить всю сумму до того времени, как он закончится.
Подборка подготовлена по материалам сайта Consumer Reports

 

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить

Баннер
СЛУШАТЬ СЕЙЧАС
MP3 128kbps AAC 64kbps AAC 40kbps
Читайте газету "Русская Реклама" в электронном формате.
Читайте свежий номер газеты
Обновляется каждый понедельник.

2699 Coney Island Ave., Brooklyn, New York 11235. Тел.: (718) 769-3000, факс: (718) 769-4700, e-mail: rusrekadm@gmail.com
Круглосуточный прием бесплатных объявлений по телефону: (718) 934-7733
По всем вопросам размещения баннерной рекламы и информации на сайте обращайтесь на e-mail: rusrekadm@gmail.com
Copyright © 2019 Russ Rek, Inc. All rights reserved